Все чаще в наше время стали случаться ситуации, когда граждане России обращаются за финансовой помощью к банкам. Однако не каждый человек в силах грамотно рассчитать свои финансовые возможности, и, как следствие, появилась законная возможность для физических лиц заявить о своем банкротстве.
Основная цель закона о банкротстве – предоставить гражданам выход из трудной ситуации по кредитам и в частности по ипотеке.
В этой статье мы подробно рассмотрим банкротство физических лиц при ипотеке, чтобы помочь Вам в решении долговых проблем.

Как может появиться банкротство по ипотеке

Безработица, кризис и иные финансовые трудности делают невозможной для физического лица способностьплатить взносы по ипотеке.
Также очень часто граждане берут еще больше новых кредитов, чтобы расплатиться с непосильной ипотекой.Но этим должники не спасут свое тяжелое положение, а наоборот, только сильнее усугубят.
Банкротство по ипотеке происходит почти так же, как и стандартное банкротство физических лиц. Поэтомуусловия для признания банкротом по ипотеке гражданина  аналогичны.


Физические лица могут претендовать на банкротство по ипотеке при следующих условиях:
• общая сумма долга достигла размера 500 тыс. руб.;
• задолженность по выплате составляет 3 месяца.

Пошаговая инструкция банкротства по ипотеке

ЭТАП №1. Написание заявления, сбор и подача документов в суд

Если есть все условия для подачи на банкротство по ипотеке, то можно обращаться в суд. Но сначала следует собрать необходимые документы.


В составе необходимых документов обязаны быть:

• документация, относящаяся к ипотеке: ипотечный договор и график выплат;
• личные документы гражданина.


Перечень документации может быть индивидуален, в зависимости от  конкретного случая. Точный список нужных документов может определить юрист.
Когда все документы собраны, можно начинать составлять заявление. После написания оно вместе с документацией подается в суд.


Вы можете скачать образец заявления у нас на сайте –

 

ЭТАП №2. Решение суда и возможные процедуры, применяемые к должнику

После признания гражданина банкротом по ипотеке, суд может назначает для него несколько разных процедур.


Возможные процедуры, назначаемые физическому лицу, признанному банкротом:

• реструктуризация долга;
• рефинансирование ипотеки;
• продажа имущества.


Реструктуризация долга – это возможность погасить ипотечные обязательства, с одновременным исполнением заимствований или принятием других долговых обязательств в объемах, погашаемых с установлением других условий обслуживания и сроков погашения.
Рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (получение новой ипотеки в другом банке для погашения старой). Делается это для улучшения условий по выплате ипотеки.
Продажа имущества: ипотечной квартиры или дома, а также другого имущества должника.

Обратите внимание! По закону, если у человека осталось единственное жилье, то оно не может быть реализовано в счет долгов. Однако этот закон не касается ипотечного имущества. Проводя банкротство по ипотеке, Вы в любом случае потеряете ипотечную квартиру.

Дальнейшие последствия после банкротства по ипотеке

Соглашаясь на данную процедуру, нужно осознавать, что у банкротства граждан по ипотеке есть как положительные, так и негативные стороны.

Негативная сторона при банкротстве физических лиц по ипотеке:

• длинная продолжительность процесса банкротства;
• плата расходов по судебному процессу;
• потеря квартиры, купленной в ипотеку и/или другого имущества;
• после окончания процедуры банкротства, нет возможности оформить новый заем или кредит;
• запрет на открытие бизнеса в течение 3 лет;
• повторение процедуры банкротство может быть только через 5 лет;
• запрещается выезжать за границу;
• нельзя заключать сделки и использовать свои средства без ведома финансового управляющего.

Положительная сторона при банкротстве физических лиц по ипотеке:

•избавление от ипотечного долга;
• полное освобождение от коллекторов и кредиторов.

Вы можете прочитать другие статьи по теме банкротства на нашем сайте:

  • Банкротство физических лиц пошагово

  • Банкротство физических лиц, если нет имущества

  • Реструктуризация долгов по банкротству физических лиц

– Юрий

Комментарии

Нужна бесплатная консультация арбитражного управляющего?

Узнайте о перспективах своего дела бесплатно и без обязательств.